تشر مرکزی بیمه های فن آوری و سایبری

اپلیکیشن بیمه مبتنی بر واقعیت افزوده (AR) و تحلیل داده در لحظه‌ یک پلتفرم نوآورانه است که فرآیندهای بیمه را به‌صورت هوشمندانه و کارآمد تسهیل می‌کند. با استفاده از AR، کاربران می‌توانند به‌سرعت ارزش دارایی‌های خود را ارزیابی کرده و خسارات وارده را تنها با دوربین تلفن همراه خود برآورد کنند. تحلیل داده‌های لحظه‌ای به‌طور مداوم رفتار کاربران (مانند رانندگی یا فعالیت‌های مربوط به خانه) را نظارت می‌کند تا حق بیمه‌های شخصی‌سازی شده و پویا را ارائه دهد. این اپلیکیشن با دستگاه‌های اینترنت اشیا (IoT) نیز یکپارچه است و امکان پایش لحظه‌ای حوادث مانند تصادفات یا نقض امنیت خانه را فراهم می‌کند. به‌این‌ترتیب، فرآیند ارزیابی خسارت و پرداخت به‌صورت خودکار و سریع انجام می‌شود، تجربه مشتریان بهبود می‌یابد و نیازی به فرآیندهای پیچیده دستی کاهش می‌یابد.

مزایای این اپلیکیشن چیست؟

1. استفاده از واقعیت افزوده (AR) برای ارزیابی سریع اموال و خسارت (استفاده از دوربین تلفن همراه)
2. پیشنهادات بیمه‌ای مبتنی بر داده‌های لحظه‌ای و رفتار کاربر
3. پرداخت خسارت لحظه‌ای با استفاده از تحلیل داده‌های اینترنت اشیا (IoT)
4. پشتیبانی از دستیارهای هوشمند مبتنی بر هوش مصنوعی (سؤالات کاربران درباره شرایط بیمه‌نامه، وضعیت پرداخت‌ها، یا نحوه گزارش خسارت، انتخاب بهترین پوشش بیمه‌ای

دکتر وحید نوبهار، پژوهشگر نام آشنای صنعت بیمه طراح این اپلیکیشن بوده که مراحل پایانی ثبت اختراع را می گذراند.

اپلیکیشن  "راب" "راستی آزمای بیمه" یک ابزار هوشمند مبتنی بر هوش مصنوعی است که به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا تقلب‌های بیمه‌ای را شناسایی و از آن‌ها پیشگیری کنند. این اپلیکیشن با بهره‌گیری از الگوریتم‌های یادگیری ماشین و تحلیل داده‌های بزرگ، درخواست‌های بیمه را به صورت خودکار بررسی کرده و ریسک هر درخواست را ارزیابی می‌کند. این ارزیابی بر اساس اطلاعاتی مانند تاریخچه بیمه‌ای فرد، نوع بیمه‌نامه، و الگوهای رفتاری مشکوک به تقلب انجام می‌شود.

یکی از قابلیت‌های کلیدی این اپلیکیشن، نمره‌دهی به ریسک است. هر درخواست بیمه بر اساس شاخص‌های تعریف‌شده، نمره‌ای دریافت می‌کند که نشان‌دهنده احتمال تقلب در آن درخواست است. درخواست‌هایی که نمره ریسک بالایی دارند، به صورت خودکار برای بررسی بیشتر به کارشناسان بیمه ارجاع داده می‌شوند. این فرآیند باعث تسریع در بررسی درخواست‌های بیمه و افزایش دقت در شناسایی موارد مشکوک می‌شود.

اپلیکیشن همچنین دارای سیستم هشدار زودهنگام است که به کارشناسان بیمه امکان می‌دهد تا به‌سرعت به درخواست‌های پرریسک واکنش نشان دهند. این سیستم از داده‌های مختلف برای ارائه هشدارهای دقیق و به‌موقع استفاده می‌کند. علاوه بر این، گزارش‌دهی جامع از فعالیت‌های مشکوک و میزان تقلب‌های شناسایی‌شده نیز از قابلیت‌های مهم این اپلیکیشن است. مدیران بیمه می‌توانند از این گزارش‌ها برای بهبود فرآیندهای داخلی، مدیریت ریسک‌های احتمالی و تصمیم‌گیری‌های استراتژیک استفاده کنند.

"راستی آزمای بیمه" به گونه‌ای طراحی شده که قابلیت ادغام با سیستم‌های بیمه‌گری موجود و پایگاه‌های داده خارجی را دارد. این امکان به شرکت‌ها اجازه می‌دهد تا اطلاعات به‌روز و دقیق‌تری از درخواست‌های بیمه دریافت کنند و اعتبارسنجی اطلاعات را به صورت سریع‌تری انجام دهند. همچنین این اپلیکیشن به‌طور مداوم از طریق یادگیری مستمر بهبود می‌یابد، به‌طوری‌که با ورود داده‌های جدید، الگوریتم‌ها به‌روزرسانی می‌شوند و دقت در شناسایی تقلب افزایش می‌یابد.

این اپلیکیشن نه تنها به کاهش هزینه‌های ناشی از تقلب‌های بیمه‌ای کمک می‌کند، بلکه به بهبود کارایی فرآیندهای بررسی و افزایش اعتماد مشتریان به شرکت‌های بیمه منجر می‌شود. با بهینه‌سازی و تسریع فرآیندها، اپلیکیشن "راستی آزمای بیمه" به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا خدمات بهتری ارائه دهند و ریسک‌های مالی خود را مدیریت کنند.

این ایده توسط دکتر وحید نوبهار پژوهشگر نام آشنای صنعت بیمه و سلامت طراحی شده و مراحل ثبت اختراع خود را می گذراند.

برای نخستین بار کتاب "بیمه های فن آوری و سایبری" توسط یکی از محققان برجسته کشور تالیف و منتشر شد. دکتر وحید نوبهار که صاحب آثار کتابهای
تخصصی در صنعت بیمه است، از نگاه کارشناسی به بیمه های ​ سایبری و حوزه کاربردی آن در صنعت بیمه پرداخته است.